Experții Deloitte afirmă că înrolarea la distanță a clienților devine o practică din ce în ce mai des întâlnită și în rândul băncilor, deși poate fi un proces complicat din cauza regulilor stricte.
Din cauza restricțiilor impuse în anii anteriori, băncile au fost nevoite să se miște mai repede cu transformarea lor tehnologică. Acest lucru a inclus crearea de canale digitale ca modalitate prin care ar putea atrage noi clienți. Cu toate acestea, înrolarea unui client nou prin intermediul acestor canale digitale nu era aplicată de multe bănci înainte. Clienții bancari îşi puteau efectua tranzacţii și operaţiuni financiare zilnic pentru mulți ani prin intermediul internet banking-ului sau aplicațiilor de smartphone banking.
Pentru a asigura înrolarea clienților prin intermediul canalelor digitale, băncile trebuie să se conformeze unor standarde stricte, stabilit de Autoritatea Bancară Europeană (ABE). Ghidul ABE din noiembrie 2022 pentru procesul de înrolare la distanță, asigurând respectarea principiilor Directiva (UE) 849/2015, art.13 (1), stabilește standardele minime acceptate pentru dezvoltarea și implementarea proceselor necesare pentru identificarea clientelei și prevenirea spălarii banilor și finanțării terorismului. Divergențele legislative pot crea lacune și pot expune piața UE la riscuri legate de criminalitate financiară; acesta este motivul pentru care regulamentele au fost implementate.
Care sunt cerințele cu privire la procesul de înrolare la distanță a clienților
Ghidul furnizează o abordare comună pentru procesul de identificare a clienților la distanță și oferă noi principii în ceea ce privește politicile și procedurile interne ale băncilor, autentecitatea documentelor, externalizarea și managementul riscurilor de securitate informatică.
Pentru a preveni orice încălcare a politicilor și procedurilor interne, este important ca instituțiile de credit și financiare să evalueze soluția lor de înrolare la distanță a clienților, și apoi să poată arăta autorității competente rezultatele obținute. De asemenea, este recomandabil să se listeze toate datele pe care banca le va colecta și utiliza pentru identificarea clientului în mod preliminar.
Clasificarea clienților joacă un rol important în luarea măsurilor adecvate și a politicilor pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Bancile trebuie să definească cerințele pentru identificarea la distanță a persoanelor fizice sau juridice și nivelul de verificare umană necesar, pe baza riscurilor specifice asociate fiecărei categorii de clienți.
Provocările din cadrul procesului de înrolare la distanță a clienților
Externalizarea poate fi uneori dificilă. Instituțiile bancare și financiare trebuie să evalueze riscurile lor pentru a se asigura că furnizorii de servicii sunt suficient de bine pregătiți pentru a efectua înrolarea la distanță a clienților, respectând în același timp regulile și procedurile instituției.
Externalizarea a devenit o parte importantă a industriei financiare în ultimii ani, iar acest lucru vine cu un nivel crescut de riscuri legate de securitatea informatică. Ca atare, băncile trebuie să folosească protocoale de securitate și algoritmi criptografici conform recomandărilor din industrie pentru a proteja confidențialitatea și autenticitatea datelor clienților lor.
Autenticitatea și integritatea documentelor sunt alte provocări majore pentru instituțiile de credit și financiare. Trebuie să se asigure că reproducerile documentelor originale sunt corecte, iar softurile care citesc automat documentele le captează cu precizie. Datele biometrice, cum ar fi recunoașterea facială sau irisului, pot fi folosite pentru a verifica identitatea clientului și se utilizează algoritmi pentru a verifica concordanța dintre caracteristicile fizice sau comportamentale ale unei persoane și informațiile din procesul de înrolare la distanță.
